1.2 风险的特性与分类

1.2.1 风险的特性

风险存在于自然界和人类社会活动中，它对人类的影响与其独特的性质有关，正确分析和认识这些特性，有助于我们分析其造成损害的可能性及其程度。风险的主要特性有以下7个方面。

1．风险的客观性

无论是自然灾害，还是人类现实生活中各种矛盾和冲突，都是不以人们意志为转移的客观存在，风险存在其中，人们无法回避，也不能完全消除，只能通过各种技术手段来应对，尽可能减少它的危害性。

2．风险的隶属性

所谓隶属性，是指凡风险都有其明确的行为主体（即承受者），且存在于某一目标明确的行动中。例如，股市风险存在股票交易中，股民买卖股票时，就要承担赔钱的风险；市场风险存在于各种商业活动中，商人要承担亏本的风险。我们说风险的客观性是说风险是独立于人们主观意识之外的现象，而不是说它可以脱离任何行为主体而独立存在。即使来自纯自然灾害的风险，虽然不是人类有目的的行动造成的，但也有明确的承受者。例如，地震风险的承受者是生活在其波及范围内的人群；海啸只威胁到活动于沿海地区的人群；洪水使淹没地区人民的生命财产受到损害，等等。如果像地震、泥石流等发生在对人类生活没有丝毫影响的无人区，那就构不成灾害，只能看作为是一种自然现象，也就没有风险可言了。

3．风险的潜在性

所谓潜在性是说：风险是存在于目前正在进行的活动，或将要进行的活动中的尚未发生但可能发生也可能不发生的事件。对于已结束了的活动，后果已成定局，不可改变，因此也就没有风险了。这里所说的潜在性包括风险事件的潜在性和风险损失的潜在性。风险因素是真实存在的东西，正是由于它的存在才有风险，风险事件的潜在性指的是风险事件存在随时爆发的可能性。而风险损失的潜在性是说在风险事件未爆发时，它只是人们预估的，可能产生的损失，而不是实际损失。如果风险事件真的发生了，则预估的损失就成了现实，从而风险已被释放，结果就不再构成风险了。

4．风险的危害性

风险的危害性是指风险可给人类带来伤害和损失。风险危害性的表现，在风险事件爆发前和风险事件爆发后不完全相同。在风险的潜在期间，一方面，人们会为风险是否爆发，何时爆发而担忧，造成人们心理恐慌和精神不安，甚至由此可能导致选择非理性的行为；另一方面，人们为了降低风险，就要增加投入，从而会增加人力和财力的负担。风险事件爆发后，风险的潜在危害性变成实际伤害，人们的生命财产受直接或间接的损失。

5．风险的不确定性

风险事件是否爆发？何时爆发？强度多大？后果如何？都是不能事先确定的。正是由于存在不确定性，风险才有危害性，如果不存在这类不确定性，人们就可以对各种隐患作出准确预测，并采取有效技术措施予以消除，也就不存在风险了。

6．风险的相对性

风险总是隶属于一定活动主体的。同样的风险，对不同的活动主体有不同的影响，因此，对风险的感受也不同。人们对风险都有一定的承受能力，而承受能力的大小取决于各人的心理素质、知识水平和所拥有资源的多少。例如，买卖某只股票存在亏损5万元的风险，对资金雄厚的大户而言，可能算不了什么，可是对资金有限的散户来说，可能是很严重的问题了。

7．风险的可变性

风险因素的存在是风险发生的前提条件，是产生风险的内因，但风险因素是否爆发成风险事件，则与影响风险事件爆发的外部条件密切相关。按照辩证唯物主义观点，任何事件和矛盾总是不断发展变化的，当影响风险事件转化的各种条件发生变化时，风险亦必然发生变化。随着人类社会的进步和科学技术的发展，人类认识和抵御风险的能力也不断增强，人们可以通过控制和改变风险事件爆发的条件，在一定程度上降低风险事件发生的概率，或采用减灾措施减少风险的损失和损害。也可以通过提高风险管理水平，强化安全制度，降低风险事件爆发的可能性。例如，我国淮河流域是历史上严重水旱灾害多发地区，1949年新中国建立后，国家进行了大规模整治，修建了许多大中型水库，加高加固了堤防，开挖了排水入海渠道，大大降低了水旱灾害的风险。

但是，随着社会的进步和科学技术的发展，旧的风险消失或降低了，又会出现新的风险，还是以淮河整治为例，经过整治，降低了淮河河水泛滥和因排水不畅而产生内涝的风险，但加高堤防和修建水库，提高了水位，增加了水的势能，从而又产生了堤坝溃决的风险。

1.2.2 风险的分类

风险的性质、形态、成因及损失的状态是多种多样的，根据其不同特点，对风险进行分类，有助于深入、全面地认识风险，并制订有针对性的风险管理措施。

不同领域对风险有不同的理解，研究风险的目的也不完全一样，分类的标准和着眼点也就不同了。归结起来，主要有下列几种风险分类方案。

1．按风险来源分类

按风险的来源，可将风险分为自然风险和人为风险。

（1）自然风险是指由自然界存在的，可能危及人类生命财产安全的危险因素所引起的风险。如干旱、洪水、风暴、地震、泥石流、海啸、雪崩、病毒、病菌等自然灾害风险。

（2）人为风险是由人的活动导致的风险。人为风险又可分为行为风险，经济风险、技术风险、政治风险和组织风险等。

1）行为风险是指由个人或组织的错误、过失或品质等不良行为造成人们生命财产损失的风险。

2）经济风险是指人们在从事经济活动时，由于自身或外界的不利因素，如经营管理不善，决策失误、社会政治动荡等导致经济损失的风险。

3）技术风险包含两层意义，一是由新技术出现而产生的新风险，例如，核燃料的出现，产生了核辐射的风险；计算机的出现，产生了计算机病毒风险和遭受黑客攻击的风险；新化工产品大量涌现，产生了环境污染的风险等等。二是由于技术不成熟，不完整，或使用不当而导致各种故障或事故的风险。

4）政治风险是指由国内外政治行为所导致的风险。如政局变化、战争、社会动乱、民族矛盾、宗教冲突等造成财产损毁和人员伤亡的风险。

5）组织风险是指由各组织之间工作不协调，意见不统一而产生的风险。在现代社会中，社会经济活动的组织形成非常复杂，常常涉及到多个部门或团体。由于各参与者的动机和目标不一致，利益相矛盾，各职能部门的职责不明确甚至意见分歧，以致对有关事业长期不能作出决策，严重地影响事业的进展。

2．按风险后果分类

按风险的不同后果，可将风险分为纯粹风险和投机风险两类。

（1）纯粹风险也称为静态风险或普通风险。它是一种只会造成损失，而不存在获利机会的风险。如自然灾害，一旦发生，就会导致重大社会经济损失或人员伤亡；如果不发生，只是不造成损失而已，没有人从中得到额外好处。

（2）投机风险是指既可造成损失，也可能带来机会、获得额外收益的风险。例如，企业开发新产品，如果成功，企业可获得巨额利润，使企业发展壮大；如果失败，开发成本就无法收回，造成人力财力的损失。

纯粹风险和投机风险还有一个重要的区别是，纯粹风险重复出现的可能性较大，表现出一定的规律性，因而有可能较成功地预测，从而相对容易采取防范措施。而投机风险的出现没有规律，重复出现的可能性很小，真可谓“机不可失，时不再来”，因而很难预测。

3．按损害对象分类

按损害对象，风险可分为人身风险、财产风险和环境风险。

人身风险是指造成人员死亡，残疾，疾病及精神损害的风险。由于所有风险的损失最终都要由人来承受，因此，从某种意义上讲，所有风险的损害对象都是人。

财产风险是指造成财产损失的风险。

环境风险是指使环境破坏的风险。如空气、水、土地受到污染，危及动植物生存等的风险。

4．按风险主体的承受能力分类

所谓承受能力是指承受风险损失的能力，按风险主体承受能力的大小，可将风险分为可接受风险与不可接受风险。

一般说，无论个人，团体或是社会，对风险都有一定的承受能力。但由于个体素质，经济水平等的差异，不同群体对风险的承受能力不同，每个群体对最大损失的承受能力都有一定限度，损失低于这个限度的风险称为可接受风险，超过这一限度的风险称为不可接受风险。

5．按风险的可控程度分类

按风险是否可控制，可将风险分为可控风险与不可控风险。

可控风险是指可以预测，并可采取相应措施在一定程度上控制或部分控制的风险。

不可控风险是指靠当前的科学技术水平人们还无力对之进行预测，预防和控制的风险。

风险是否可控，主要取决于人们对风险不确定性的了解和掌握程度，人们对风险的变化规律了解愈多，风险的不确定性就愈少，可控性就愈强。

除上述分类外，不同专业领域还有各自的分类。例如，商业部门有市场风险，供货风险、销售风险等；工程领域有决策风险，原材料风险，合同风险，进度风险等；金融部门有信贷风险，利率风险，汇率风险等。