第1章 风险分析概述

1.1 风险的概念

1.1.1 风险与危险

危险与风险是人们非常熟悉并经常使用的两个词。当人们从事某项活动时，如果活动过程中，或活动结果存在可能导致人员伤害或经济损失的事件时，人们就认为此项活动有风险。俗话说：“天有不测风云，人有旦夕祸福”。从日常生活，到复杂的社会经济活动；从生产实践到科学研究，人们几乎事事处处都面临着各式各样的风险。如自然灾害、交通事故、疾病、偷盗、诈骗、战乱、意外伤害、债务，等等。因此可以说，风险无时不在，风险无处不有。这就提醒人们，要有风险意识，提高警惕，防患于未然。

人们之所以要防范风险，是因为风险一旦变成现实，就会引起不幸事故，造成生命财产损失，严重的还可能引起社会动乱，破坏社会秩序。因此可以说，任何风险都具有一定的危害性。

尽管风险是一种不利因素，但在许多情况下，人们还是乐于从事各种有风险的活动。“股市有风险、入市须谨慎”，这是人所皆知的道理，但是炒股的人还是很多，几乎遍及社会的各个阶层。为什么“明知山有虎”，股民们还是“偏向虎山行”呢？这是因为炒股虽有亏损的风险，但若经营得当，就有可能获得巨额利润。这说明，风险虽会带来灾害，但也可能带来机会。所以人们常说“风险与机会并存”就是这个道理。事实上，世上不存在没有风险的事业。俗话说“不入虎穴，焉得虎子”？不想冒任何风险而获得成功是不可能的。

风险与危险是密不可分的两个概念，危险是风险的前提，没有危险就没有风险，但它们又是有区别的。所谓危险，是事物处于不安全状态，在这种状态下，有可能导致某种破坏性事故发生，从而造成人员伤害或经济损失。此时，我们就称该事物是危险事物，也称为危险事件或不利事件。危险只是对事物所处状态的一种描述，处于危险状态的事物有可能酿成事故，但又不是一定会转化为事故，危险事物酿成事故的可能性称为该事物的危险性。通常用概率表示。

危险事件的存在，它爆发为事故的可能性有多大？以及它所造成的损失如何？都是不确定的，这种不确定性就是广义上的风险。

1.1.2 风险与不确定性

不确定性也是与风险密切相关的一个概念。但至今对不确定性也还没有一个明确的定义。一般认为，如果人们对某事物发展的未来状态难以预测，就认为该事物具有不确定性。

根据不确定性的本质，不确定性可分为主观不确定性和客观不确定性两类。

主观不确定性是由于人们认知能力或所获得的信息量的限制，从而不能确知事物未来的发展方向，导致对客观事物的判断偏离实际情况。这种不确定性反映了人们对事物发展进程的怀疑心理。

如果事物在发展进程中的每一时刻都有可能处于多种可能状态中的任意一种状态，而处于某种状态完全是偶然的，因而不能事先确知其未来的运动轨迹，这时就说该事物的运动和发展具有不确定性。这种不确定性是客观事物本身所具有的特征，因此称为客观不确定性。它与人们的主观意志无关。

按照人们对事物发展信息掌握的程度，及不确定性本身的特征，客观不确定性又可分为随机不确定性和模糊不确定性等多种类型。

如果确知事物在发展进程中任一时刻所处的全部可能状态，并且还知道它处于任一状态的概率，亦即知道该事物所处状态的概率分布，则称此类不确定性为随机不确定性。也有学者称之为可测定的不确定性。

模糊不确定性表现在事物本身的概念不明确，事物所处的各种可能状态之间没有明确的界限。例如，雨量偏多，正常，偏少之间，很难用一个雨量值来划分；又如，流域自然地理条件的“相似”与“不相似”，也不可能有一个明确的界定标准。另外，如果对事物所处的可能状态不明确，或虽然能明确，但不知道它的概率分布，甚至根本无法用概率来描述事物处于各种状态的可能性，这类情况也属于模糊不确定性。有学者把这类不确定性称为“不可测定的不确定性”，并认为这才是真正的不确定性。

前面已指出，危险是风险的前提，但危险事件的存在只是构成风险的必要条件，如果危险事件爆发的时间、强度及其后果都能准确预知，也就没有风险了。恰恰是由于危险事件爆发的时间、强度及其后果都具有不确定性，所以才有风险，因此，可以说，不确定性是风险存在的充分条件。

1.1.3 风险的定义

风险存在于人类的各种活动中，人类为了生存和发展，一方面，要时刻防范风险可能引起的伤害；另一方面，为了获得收益，人们又乐于冒一定程度的风险，去从事各种事业。从某种意义上说，人类的文明，就是在不断与风险的斗争中发展起来的。

人们通过自己的实践，在心目中自觉或不自觉地形成了风险意识。因为人们总是根据自己所面临的具体问题去理解和描述风险的，对每一个人而言，要问风险的含义究竟是什么？就会有许多不同的说法，而且常常很难说得清楚，实际上，风险本身确实还是一个比较模糊的概念，很难说明它的确切含义。因此，至今尚未有一个公认的统一定义。不同学者，基于不同研究领域，从不同角度出发，对风险有着不同的定义。常见的有：

（1）风险是损失的可能性。

（2）风险是导致损失的不确定性。

（3）风险是潜在的损失。

（4）风险是潜在损失的变化范围和幅度。

（5）风险是可测定的不确定性。

（6）风险是发生不幸事件的概率。

（7）风险是对某一事件不可预想后果的认识。

（8）风险是在给定情况下和特定时间内，各种可能结果间的差异。

风险定义虽然不统一，但综合这些说法，可以看到，风险的大小与不利事件发生的概率及其后果有关，因此，目前普遍认为，风险是不利事件发生概率Pf和风险损失程度V的函数，即

式中：R为风险。

1.1.4 风险构成要素

为了进一步理解风险的含义，还必须弄清风险的构成要素。构成风险的基本要素有风险因素、风险事件和风险损失三个方面。

1．风险因素

风险因素是指能导致故障事故或灾害发生，或影响发生频率和损失大小的因素，风险因素又称为致险因子或致灾因子。风险因素是事故发生的潜在条件，是造成损失的间接的和内在的原因。例如，区域气象条件，地形特征，堤坝隐患等是导致水灾风险的因素。

风险因素可分为物的因素和人的因素。

物的因素也称为实质性因素，是一种有形因素。它是指能引起或增加事故发生机会和损失严重程度的物质条件。例如堤坝存在管涌、裂缝；仓库存放易燃易爆物品，等等。

人的因素是一种无形因素，又可分为道德因素和心理因素。

道德因素是与人的品质有关的因素。常表现为不良企图或恶意行为。例如，造假，破坏、欺诈、抢劫等。

心理因素是由人们心理状态方面的原因，而导致增加事故发生机会和扩大损失程度的因素。例如，违章作业，粗心大意，责任心不强等。

道德因素强调的是人的主观故意，是犯罪；而心理因素强调的是主观无意，基本属于过失。

2．风险事件

风险事件是由致险因子导致的故障、事故或灾害等事件。它是客观存在的造成损失的直接原因和条件。风险事件一旦爆发，潜在的损失就转化为现实损失。因此，风险事件是损失的媒介。例如，水灾会造成巨大人员伤亡和经济损失。因此，水灾就是风险事件，管涌或裂缝可引起大坝溃决，管涌或裂缝是风险因素，溃坝则是风险事件。

3．风险损失

风险损失是风险事件导致的后果，是风险承受者利益的减少。这种损失又分为直接损失和间接损失。直接损失是与风险事件直接接触而产生的损失。例如水灾发生时，被水冲毁或淹没的生产生活设施和人员伤亡等损失。间接损失是由于人们的生活和生产链被风险事件中断而影响正常运行所造成的损失。例如，交通运输系统被水灾中断，阻断了物资运输，继而使与之相关的企业不能正常运营而造成的损失。

风险因素引起风险事件，风险事件导致风险损失，三者密切相关，并作为一个整体，构成了风险。如图1-1所示。

1.1.5 风险分析的内容与目的

风险是人类各种社会经济活动都必然面临的问题，人们为了安全可靠地实现自己的活动目标，就要与风险作斗争，尽量减少风险的不利影响，在长期实践的基础上，逐步发展起了一门新兴的学科——风险管理。

不过，由于社会经济活动的多样性和复杂性，不同领域，不同角度，对风险管理的理解并不统一。简而言之，风险管理是一门研究风险形成和发展规律及风险处理技术的学科。其基本含义，从广义角度看，它是社会经济活动的管理者通过对风险的分析，全面掌握其所面临风险的特征，并在此基础上采取各种合理的管理技术手段，对风险实施有效处置并妥善处理风险所致的后果，力求以最小的成本，保证安全可靠地完成该项活动的总目标。

广义的风险管理是一个由多项具体内容相互衔接且相互渗透的连续过程，它贯穿于每项社会经济活动的始终。实践中，常把上述风险管理分为风险分析和（狭义）风险管理两个阶段。

风险分析主要是针对某一社会经济活动或科学研究项目，研究可能遭遇何种不利事件，并分析该不利事件发生的可能性及其后果程度的过程，也有学者称这一过程为风险评估。本书中也常使用这一名词。基本内容有：风险识别、风险估计和风险评价。

风险识别是风险分析和风险管理的第一步。其目的是对活动项目所面临的风险因素进行诊断、分析、判断和归类。

风险估计是在风险识别的基础上，对查出的风险因素进行量化分析，以便估计和预测风险事件发生的可能性和相应损失的大小。

风险评价是在风险识别和风险估计的基础上，综合考虑风险事件发生的概率，损失大小及其他因素后，对各类风险的大小等级作出评估，为风险管理的轻重缓急，资金分配等提供依据。

风险管理的第二阶段也称为狭义风险管理，其主要内容有：风险处置和风险监控。

风险处置是根据风险分析的结果，选择合理的技术措施，以避免、消除或减少风险事件发生的机会及降低风险事件的不利影响。

风险监控是对已识别出的风险进行跟踪、监视，并识别新的风险因素，以利根据风险的发展变化情况，适时调整和完善各项处置措施，提高风险管理的有效性。

由以上分析可知，风险分析的目的，一是为决策者提供选择行动方案的依据；二是活动项目管理者可根据风险分析的结果采取相应措施对风险实施有效管理，保证活动目标得以安全可靠地完成，或以最少的成本使风险损失降到最低程度。