参考答案及解析

一、单项选择题

1. B [解析]个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款。

2. D [解析]个人住房贷款是指银行向自然人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款。

3. D [解析]等比累进还款法通常与借款人对于自身收入状况的预期有关，如果预期未来收入呈递增趋势，则可选择等比递增法，减少提前还款的麻烦。

4. B [解析]企业法人的分支机构如果有法人书面授权，可以在授权范围内提供担保。

5. C [解析]抵押和质押是不同的。抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。质押担保需要转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。

6. A [解析]一般来说，贷款期限在1年以内（含）的执行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。

7. B [解析]个人经营性贷款是指银行向从事合法生产经营的自然人发放的，用于定向购买商用房以及用于满足个人控制的企业（包括个体工商户）生产经营流动资金需求和其他合理资金需求的贷款。

8. C [解析]按月还息、到期一次性还本还款法，即在贷款期限内每月只还贷款利息，贷款到期时一次性归还贷款本金，此种方式一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款。

9. B [解析]个人教育贷款是银行向在读学生或其直系亲属、法定监护人发放的用于满足其就学资金需求的贷款。

10.B [解析]略。

11.D [解析]略。

12.D [解析]应偿还的贷款本息额=+（贷款本金-已归还贷款本金累计额）×月利率。贷款本金为100万元，还款期数为4×5=20，已归还贷款本金累计额为（万元），月利率为，代入计算可得：。

13.A [解析]采用等额累进还款法时，对收入增加的客户，可采取增大累进额、缩短间隔期等办法，使借款人分期还款额增多，从而减少借款人的利息负担；对收入水平下降的客户，可采用减少累进额、扩大累进间隔期等办法使借款人分期还款额减少，以减轻借款人的还款压力。

14.B [解析]等额本金还款法偿还本金的速度最快，因而整个还款过程中承担的利息最少；一次性还本付息法偿还本金速度最慢，承担的利息最多；等额本息还款法则是居于等额本金与到期一次性还本付息之间；组合还款法则因为还款期数、每期还款额不同，负担的利息额视具体情况不同。

15.D [解析]组合还款法是一种将贷款本金分段偿还，根据资金的实际占用时间计算利息的还款方式。

16.A [解析]改革开放以来，随着我国经济的快速稳定发展和居民消费需求的提高，个人贷款初步形成了以个人住房贷款为主体，个人汽车贷款、个人教育贷款以及个人经营类贷款等多品种共同发展的贷款体系。

17.C [解析]1999年2月，中国人民银行颁布了《关于开展个人消费信贷的指导意见》。

18.C [解析]保证人是指具有代为清偿债务能力的法人、其他经济组织或自然人。

19.B [解析]专项贷款是指银行向个人发放的用于定向购买或租赁商用房和机械设备，且其主要还款来源是由经营产生的现金流获得的贷款。

20.C [解析]个人耐用消费品通常是指价值较大、使用寿命相对较长的家用商品，包括除汽车、房屋以外的家用电器、电脑、家具、健身器材和乐器等。

二、多项选择题

1. ABCDE [解析]对于宏观经济来说，开展个人贷款业务具有四个方面的积极意义：①个人贷款业务的发展，为实现城乡居民的消费需求、极大地满足广大消费者的购买欲望起到了融资的作用；②对启动、培育和繁荣消费市场起到了催化和促进的作用；③对扩大内需，推动生产，带动相关产业，支持国民经济持续、快速、健康和稳定发展起到了积极的作用；④对商业银行调整信贷结构、提高信贷资产质量、增加经营效益以及繁荣金融业起到了促进作用。因此，开展个人贷款业务，不但有利于银行增加收入和分散风险，而且有利于满足城乡居民的消费需求、繁荣金融行业、促进国民经济的健康发展。

2. CD [解析]个人汽车贷款所购车辆，按其用途可分为自用车和商用车；按其注册登记情况可分为新车和二手车。

3. CD [解析]贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息是等额本息还款法，故A项所述错误。在贷款期内每月等额偿还贷款本金，贷款利息随本金逐月递减是等额本金还款法，故B项所述错误。C、D两项所述正确。E项所述错误，等额本金还款法与等额本息还款法之间没有绝对的利弊之分。

4. ABCD [解析]流动资金贷款按照有无担保的贷款条件，分为有担保流动资金贷款和无担保流动资金贷款。故E项错误。

5. ABC [解析]个人贷款的特征包括：贷款品种多、用途广；贷款便利；还款方式灵活；低资本消耗。

6. ABE [解析]个人消费类贷款包括：个人住房贷款、个人汽车贷款、个人教育贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。

7. ABCDE [解析]根据《物权法》的规定，可作为个人质押贷款的质物主要有：①汇票、支票、本票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可转让的基金份额、股权；⑤可转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥应收账款；⑦法律、行政法规规定的可以出质的其他财产权利。

8. BC [解析]等比递减还款法的还款额是逐期减少的。等额本息还款法是指在贷款期内每月以相等的额度平均偿还贷款本息。等额本金还款法每月还本额固定，所以其贷款余额以定额逐月减少，每月付款及每月贷款余额也定额减少。等额累进还款法分为等额递增还款法和等额递减还款法，所以单独的等额累进还款法不能确定每期还款额是递增还是递减。组合还款法则是灵活选择，每期还款额不确定。

9. ADE [解析]等额本息还款法是每月以相等的额度偿还贷款本息，其中归还的本金和利息的配给比例是逐月变化的，利息逐月递减，本金逐月递增。遇到利率调整及提前还款时，应根据未偿还贷款余额和剩余还款期数计算每期还款额。

10.ABCDE [解析]个人贷款产品的贷款要素，包括贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式、担保方式和贷款额度。因此选项A、B、C、D、E全部正确。

三、判断题

1. B [解析]个人贷款的对象不包括法人。

2. B [解析]不同的个人贷款种类，其贷款期限也不相同，如个人住房抵押贷款的期限最长可达30年，而在个人经营类贷款中，个别流动资金的贷款期限仅为6个月。

3. B [解析]贷款额度必须是以货币计量的贷款产品数额，并非全部贷款产品数额。

4. A [解析]略。

5. A [解析]根据《担保法》的规定，下列单位或组织不能担任保证人：国家机关、学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体；企业法人的分支机构、职能部门。企业法人的分支机构如果有法人书面授权，可以在授权范围内提供担保。

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